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[1기] Social Finance

2016.01.12.

◎ 기관 개요
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Social Finance는 사회적 금융 중개 기관의 역할을 하는 중간지원조직 형태를 가지고 있으며 사회적 가치 창출에 기여할 유망한 사회조직을 발굴하고 협업으로 조직화 하고, 사업 성공을 위한 지표를 개발하여 사업 성공시 사업자금과 투자 수익을 지급할 수 있도록 정부와 연계한 시스템을 갖춘 Social Impact Bond 시스템을 성공적으로 구축한 기관이다.

 

주 소 : 131-151 Great Titchfield St, W1W5BB London
전 화 : +44 20 76 676 370
이 메 일 : info@socialfinance.org.uk
웹 사이트 : www.socialfinance.org.uk

 
◎ 주요사업

Social Impact Bond 사업은 민간업체가 정부와 계약을 토대로 채권을 발행하여 투자자로부터 사업비를 마련하는 시스템이며, 민간업체는 정부와 맺은 사업을 수행하게 되고, 정부는 사업 성과를 평가하여 계약된 성과를 달성하게 되면 투자비와 이자를 지불하게 되는 구조이다. 사업성과를 달성하지 못하게 되는 경우 정부는 비용지불을 하게 되지 않는 구조이다. Social Impact Bond 모델을 활용하여 피터버러시에서 단기 재소자의 재수감률을 낮추는 사업을 성공적으로 시행하여, 새로운 투자형태의 모델로 주목 받고 있다.

 
◎ 방문 선정 이유

Social Finance는 사회적 금융 중개기관의 일종인 중간지원 조직의 형태를 띠고 있으며, 사회적 가치 창출에 기여할 사회기업을 발굴하고 해당사업을 수행할 기관을 탐색하여 그 기관들을 조직화 하여 사업을 수행한다. Social Credit팀은 NGO가 지속 가능하게 재정을 마련하는 일을 도와주는 역할을 하고자 관련 기관을 설립하고자 하는 프로젝트를 진행하고 있으며, Social Finance가 Social Impact Bond 시스템을 성공적인 비즈니스 모델로 구축하여 성공사례를 이끌어 내었기에 기관 설립에 구조 형성에 도움을 받고자 방문하게 되었다.

 
◎ 인터뷰
 
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Q. Social Impact Bond 피터버러(Peterborough)시 재소자 재범률 감소 사례는, 한국에서도 사회적 투자의 성공사례로 알고 있다. 사회적 투자를 해서 성공할 수 있다는 이런 사업모델 아이템을 어떻게 발굴했고, 성공사례로 만들었던 핵심요인은 무엇인가?
A. 첫째, 재정적인 분야에서 일하고 있던 사람들이 사회문제에 관심이 많았고, 그 분들이 처음에 이 사회문제를 최종적으로 어떻게 풀어나갈 지 관심을 가지고 프로젝트를 하자고 논의하였다. 범죄, 가족, 청년, 청소년, 중독 문제 등 다양한 분야를 검토하였는데, 이 피터버러시 부분에서 더 특화된 문제가 발견된 것이다. 정부가 재소자를 위한 프로그램을 서비스를 제공하고는 있지만 모두가 장기 재소자를 위한 프로그램이었고, 단기 재소자를 위한 프로그램을 만들어야겠다고 생각하게 된다. 법무부, 자선단체, 재단에서도 이러한 문제를 잘 인지하고 역할을 하려고 했지만, 그 역할을 할 수 있는 곳이 마땅히 없었기 때문에, Social Finance가 단기재소자를 위한 프로그램을 시작한 것이다. 이 프로젝트가 정말 성공할 수 있을지에 대해서 많은 연구와 노력이 있었고, 처음부터 성공적인 비지니스 모델을 가지고 구축하려는 노력이 있었다. 경제적인 비즈니스 모델을 구축하여야 하며, 회의적인 사람을 설득해야 해서 시장에 진출해야 하는 부분 있었기 때문이다. 지금도 성공사례라고 확신하고 있는 것은 아니며, 시작할 때도 성공할 수 있을 것이라고 자신한 것은 아니었고, 위험부담은 안고 간다라고 생각하고 프로젝트를 시작하였다.

 

Q. 단기재소자를 위해 운영한 프로그램을 간략하게 설명해 달라.
A. 프로그램의 핵심내용은 전반적으로 다시 감옥에 수감되지 않도록 하는 재활프로그램을 제공하는 것이다. 다양한 프로그램 중 눈에 뛰는 것은 약물중독, 알코올중도, 빚, 재정적 어려움에 시달리는 사람들이 어려움에 시달리는 경우가 많았다는 것이며, 이 부분을 해결하기 위해서 각 분야 전문가가 투입되어 활동하게 되었다. 예를 들면 한 기관은 감옥 안과 밖에서 모두 역할을 하며, 출소하면 어떠한 일을 하고 싶은지 돕는다면, 제 2기관은 가족관계에 초점을 맞춰서 정신적인 심리상담을 진행하였다. 다양한 멘토링 프로그램을 진행 하면서 분석을 하다 보니, 심리상담 프로그램이 가장 중요하다는 것을 알게 되었고, 그 다음이 취업시장에 다시 진입하는 것이 어렵기 때문에 도움이 되는 프로그램을 맞추어 운영하고 있다.

 

Q. Social Finance 운영구조에서는 투자자가 중요하다고 생각된다. 여기에서 의미하는 투자자의 개념은 누가 되는 것이고 투자를 이끌어 오는 것 또한 중요한 역량인데 어떠한 전략적인 방법을 가지고 있는가?
A. 17개의 투자처가 있으며 투자자가 대부분이 재단과 돈이 많은 개인이다. 투자자를 이끌고 있는 대표적인 재단이 그 지역에서 오랫동안 이러한 사회문제를 이끌어 가고 있는 재단에서 이러한 사회적인 보조금을 모아왔던 재단이다. 재단의 입장에서 보기에는 이렇게 투자를 하는 것이 보조금보다는, 이러한 투자형태가 지속적이고 효과적인 방안이라고 보았기 때문에 적극적으로 마켓에 진입을 할 수 있었다고 생각한다.


이러한 방면에 관심의 있는 사람들끼리 여러 번 만나서 다양하게 투자를 기획하고, 더 큰 투자를 이끌어 낼 수 있도록 적극적인 상황이 일어 났다. Social Finance가 다양하게 연계하고 있는 그룹들은 상업적인 은행과 같은 기관과 사회문제에 집중하고 있는 재단이나 개인 등이 있다. 그리고 SIB 운영이나 투자를 받기 위한 노력이 두 가지가 있는데, 그 하나는 정부와 지속적인 대화를 하려는 노력을 하고 있다는 것이다. 그 이유는 정부는 사회적인 문제와 사회적인 이슈가 중요하게 다루어져야 하는지 알고 있으므로 정부와 계속적인 이야기를 하는 것이 중요하다고 판단하기 때문이다. 다른 하나는 다양한 레벨의 투자자 그룹과 다양하게 사회적 투자에 논의하고 있다는 것이다. 어떠한 사회적 문제가 있고 어떠한 방법으로 해결할 수 있다는 동기를 부여하는 두 가지 활동을 계속하는 것은 중요하다.

 

Q. Social Investment에서 또 다른 어떤 사업을 하고 있는가?
A. 피터버러시 사업 이후에 다양한 사회문제를 해결하기 위해서 사업을 시작했다. 한 예로 교육, 직업훈련을 받지 못한 젊은 층을 대상으로 하는 프로그램을 정부기관과 같이 준비하고 있으며, 2년 동안 진행하며 3000명의 학생 14세-16세 학생을 대상으로 직업 훈련을 제공해서 빈곤에 시달리지 않도록 사회문제 해결에 기여하도록 한나는 것이다. 다른 하나는 돌봄의 분야에서 가장 사각지대에 아동을 대상으로 서비스를 제공하는 펀드를 운영하는 것인데, 2012년에 시작되었으며 지방정부와 연계하여 시작하였고, ‘Edge of care’라는 이름으로 이 프로젝트를 3년 동안 시행할 것이며 총 400명의 아동을 위해 프로그램을 제공할 것이다. 이 프로그램은 돌봄의 끝에 있는 아동의 문제에 대한 데이터가 오랫동안 모여왔기 때문에 프로그램에 대한 위험부담이 없으며, 이런 문제는 Social Impact Bond 구조로 해결할 수 있는 분야라고 판단된다. 우리는 아동, 돌봄, 의료, 고령화와 관련된 사회 문제도 고려하고 있으며, 각 사회적인 문제에 따라서 프로젝트의 목적과 방법은 달라질 것이다.

 

Q. Social Impact Bond를 한국에서 실시한다면 무엇을 고려해야 하는가?
A. 한국의 사회구조를 가장 먼저 중요하게 봐야 한다고 생각한다. 그리고 한국사회에서 발생되는 문제점은 무엇인지 사회적 혜택을 받는 대상자가 누구인지 누가 그 문제에 책임이 있는지를 중요하게 생각해야 한다.

 

Q. 영국사회 내에 Social Impact Bond의 Network이 있나?
A. 영국 내에는 Social Impact Bond 분야가 아직은 작은 시장이므로 그런 네트워크가 없으며, 국제적으로는 그런 경험을 공유하는 것이 필요하다고 생각한다.

 

Q. 증세 없는 복지를 실현하는 정책을 위해 Social Impact Bond 가 필요한가?
A. 지금 한국상황을 모르기 때문에 정확하게 이야기할 수 없지만 Social Impact Bond 프로젝트가 성공하면 정부도 돈을 내는 시스템이므로 정부를 도울 수 있는 모델이며, 정부는 책임을 지지 않는 형태의 모델이다. Social Impact Bond 의 원칙은 있지만 각 국가에 따라 변형이 필요할 것이다.

 

Q. Social Finance 에서는 함께 협력하여 일하는 기관은 어떠한 방법으로 연계하고 확정하여 진행하는가?
A.Social Finance에서는 어떤 기관이 어떤 분야에 전문성이 있는지 미리 사전 조사를 충분히 하며, 선정과정에 참여를 하라고 해당 기관에 전달을 하고, 선정과정에 있어서는 투명하게 제안서와 프리젠테이션의 과정을 거치고 이사회에서 최종적으로 선정을 한다.

 

Q. Social Finance 가 5년 되었고 성과를 이루어 내었는데 설립배경과 어떠한 사회적 상황을 배경으로 시작되었는가?
A. 초기에는 재정적인 분야와 사회문제 해결분야에 전문성이 있는 분이 사업을 시작하였다. 보조금을 주로 모으는 활동에서 한계를 느끼고 경제적인 성과와 사회적인 성과를 모두 창출할 수 있을 만한 모델을 생각하여 사회적 금융 형태의 시스템으로 넘어오게 되었고, 두 분야의 전문성이 합쳐져서 기관의 능력을 발휘하게 되었다. 이 기관을 효과적으로 운영하기 위해서는 재정과 금융을 잘 아는 것이 중요하며, 사람들을 설득하는 것이 중요하다. 돈이 왜 중요한지 돈을 투자해서 사회적 문제를 어떻게 해결할 수 있는지를 설명해야 하는데, 이는 재정적인 부분을 설득할 수 있어야 하기 때문이다. 처음 사업을 시작할 때는 100%로 보조금으로 시작되었고, 보조금이 이 기관을 운영하는데 중요한 부분으로 작용하였다.

 
◎ 시사점
 

우리나라 사회시스템을 고려한 Social Finance 모델 적용
우리가 설립하는 Social Credit 과 같은 사회적 금융기관의 형태로 설립되어 운영되는 것이 적합한 것인가에 대한 검토가 있었으며, Social Finance와 같은 모델을 적용시 가질 수 있는 구조적인 문제점에 대하여 생각하게 되었다. 우리나라에서는 사회적 금융기관이 설립될 수 있는 법적 제도와 근거가 마련되어 있지 않으므로, 우리 프로젝트 형식으로 기관을 설립하여 운영하기에는 제도적인 제한이 있다. 또한 사회적 금융 활용에 대한 사회와 개인의 인식이 부족하기 때문에, Social Finance와 같은 모델을 그대로 적용하기에는 무리가 따를 수 있다. Social Finance 의 비즈니스 모델과 사회 시스템 연계 부분에 초점을 맞추어 적용방법을 찾는 것이 효과적이었다.

 

혁신적인 모델 Social Impact Bond 의 적용
Social Impact Bond 모델의 경우 자선적 모금에서 투자의 개념으로 넘어가서 사회적 문제를 해결하려는 관점을 가진다는 부분에 있어서 고무적이며, Social Credit 에서 생각하는 투자 모델과 같은 방향성을 가지고 있었으며 사회적 문제 해결을 위한 새로운 시도가 끊임없이 일어나야 하고 피터버러시 모델처럼 성공적으로 안착된 사업모델 사례가 생겨나야 한다, 그러나 영국사회에서도 SIB 시스템은 사회적 투자 섹터의 작은 한 부분이며, 아직은 완성된 성공모델이라고 단정짓고 있는 상황은 아니며 계속적으로 성공을 지켜봐야 한다는 생각을 가지고 있다는 것이다. 하나의 프로젝트가 시작되고 성공적으로 정착하기 위해서는 구조화된 사업 모델을 구성하는 것이 기본이며, 이를 시행하기 위해서는 어떻게 설득구조를 만들어 낼 것인가에 대해서 고민할 뿐만 아니라 성공의 결과를 어떻게 단기적 장기적으로 측정하고 지속 가능한 방향으로 나가게 할 수 있는가에 대해서도 고민해야 할 것이다.


SIB 모델을 Social Credit 시스템에 그대로 적용하기에는 어려움이 있다고 판단되며, Social Credit 모델에서 투자자를 이끌어 오는 방식이나 비용적 리스크를 운영하는 방법에 있어서는 적용점이 있다고 판단된다.

 

투자자를 유치하기 위한 설득력 있는 투자모델이 필요함
각 사회는 다른 사회 시스템과 인식기반을 가지고 있기 때문에, 새로운 투자방식의 사회문제 해결 모델을 제시할 경우에는, 투자자들이 투자를 시행할 수 있는 설득력 있는 모델구조를 이루어 낼 수 있어야 하여 리스크 구조에 대한 부분 또한 합리적으로 생각해야 한다는 것이다. 결국 각 분야 전문 영역의 사회적 시스템을 구조화 시키고 전문역량이 효과적으로 발생할 수 있는 사업 모델을 만들고, 투자자들이 리스크를 감내하거나 인내자본 형태의 투자를 할 수 있도록 설득력 있는 투자모델을 만드는 것이 중요하다는 것이다.

 

사회적 역할을 하는 각각의 전문 시스템을 연계하는 방법
SIB 모델은 정부가 비용적 리스크가 없이 운영될 수 있는 모델이기 때문에, 정부가 큰 부담 없이 새로운 투자방식에 동참하여 시작하였고 피터버러시 모델과 같은 사업을 성공적으로 성취하였기 때문에 지속적인 투자를 고려할 수 있는 상황이라고 생각한다. 우리가 사회연계 시스템을 활용할 때, 각 분야의 전문 영역의 시너지 효과와 사회적 영향력 창출을 고려할 뿐만 아니라 리스크를 줄여서 사회적 투자방법에 대한 진입장벽을 낮추는 것이 중요하다고 생각된다.

 
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◎ 아산 프론티어 아카데미 1기 3조 Social Credit

강성훈(사회복지공동모금회)
구정혜(한국YWCA연합회)
김광현(동두천시장애인종합복지관)
김종진(사회연대은행 함께만드는세상)
이민정(JA KOREA)